KI kalkuliert unsichtbare Schäden

Das Geschäft mit Unfällen ist ein gigantischer Markt – mehr als 20 Milliarden Euro geben Versicherungen hierzulande jedes Jahr für Leistungen in der Kfz-Versicherung aus. Lange war dieses Geschäft sehr analog mit vielen Telefonaten und noch mehr Papierverkehr. Doch das ändert sich seit einiger Zeit massiv - auch dank Künstlicher Intelligenz. Mittels Bilderkennung sind KIs in der Lage, einfache Blechschäden zu erkennen und die Höhe des Schadens zu kalkulieren.

Seit Oktober 2021 werden bei der Allianz Vollkasko-Schadenfälle mit geringer Komplexität vollständig KI-basiert kalkuliert. Kunden haben dadurch die Möglichkeit, Schäden vollständig digital binnen einer Stunde regulieren und auszahlen zu lassen.

Problematisch wird es jedoch in der Regel dann, wenn ein Unfall mehr als nur ein einfacher Blechschaden ist. Denn die Systeme können meist nur die Schäden kalkulieren, die sie mittels Bilderkennung auf einem Foto erfassen können. Das auf Fahrzeugdaten und den Kfz-Schadenprozess spezialisierte Unternehmen Audatex Autoonline hat auf der diesjährigen Automechanika nun jedoch ein System für einen vollständig digitalen Schadenprozess gezeigt, bei dem eine KI auch Schäden an Teilen im Fahrzeuginneren mit kalkuliert.

Dabei gleicht die KI Bilder, die der Fahrer, die Werkstatt oder ein Sachverständiger über eine browserbasierte Smartphone-App hochgeladen haben, mit vergleichbaren Schäden in einer Datenbank ab. Diese Datenbank umfasst nach Angaben von Ingo Blöink, Vice President of Sales in Deutschland, rund 350 Millionen historische Unfälle, die samt Bildern und der dazugehörigen Unfallgutachten hinterlegt sind.

Weil die Zahl der historischen Schadenbilder und der zugehörigen Unfallgutachten menschlicher Gutachter so hoch sei, könne die KI basierend auf den Vergleichsdaten nicht nur den Schaden an den sichtbaren Teilen berechnen, sondern auch kalkulieren, wie hoch die prozentuale Wahrscheinlichkeit ist, dass beispielsweise nach einem Parkrempler auch Teile hinter der Stoßstange beschädigt sind, erklärt Blöink.

Dabei gilt: Je mehr Erfahrungswerte vorhanden sind, mit denen die KI trainiert wird, desto besser sind die Prognosen im konkreten Einzelfall. Möglich ist die hohe Zahl an Vergleichswerten bei Audatex dank des US-Mutterkonzerns Solera, der weltweit mit vergleichbaren Tochtergesellschaften am Markt ist. Dadurch gebe es einen riesigen internationalen Datenpool auf den die verschiedenen Teilgesellschaften Zugriff haben.

Vor allem Kleinschäden könnten auf könnten in Zukunft vollständig automatisiert werden, meint Blöink. Dass menschliche Gutachter auf absehbare Zeit obsolet werden könnten, glaubt er hingegen nicht. Denn wenn die KI beispielsweise nur mit einer Wahrscheinlichkeit von 69 Prozent angibt, dass ein Teil beschädigt ist, bedürfe das einer Verifizierung durch den Menschen. Für einen Gutachter sei die Information aber ein guter Anhaltspunkt für sein ausführliches Gutachten.

Die Werkstatt profitiere wiederum davon, dass sie im Idealfall schon erste Informationen über den Unfall erhält, bevor das betroffene Fahrzeug in der Werkstatt ankommt. Dadurch könne diese die Reparatur und den damit verbundenen Aufwand besser einschätzen.

Aus dem Datencenter:

Martkanteile bei Wartungs- und Reparaturarbeiten in Deutschland der Jahre 2001 bis 2021