Versicherer Allianz hofft auf das große Daten-Business

Noch in diesem Jahr könnte, spätestens aber Anfang 2024, wird der EU Data Act verabschiedet und damit die Verwendung und Verfügbarkeit von Daten vernetzter Geräte auf eine neue rechtliche Basis gestellt. Viele Unternehmen der Autobranche erwarten sehnlich das voraussichtliche Inkrafttreten ab Mitte 2025.

Eines davon ist die Allianz. Das machte der Versicherungskonzern auf seinem heutigen "Autotag" in München deutlich. "Wir begrüßen den EU Data Act", sagte Klaus-Peter Röhler, Mitglied des Vorstands der Allianz SE. Dieser sei "in vielerlei Hinsicht bahnbrechend". Er stärke die europäische Digitalwirtschaft und mache den Verkehr zugleich sicherer und effektiver.

Der Data Act soll den Nutzern vernetzter Geräte das Recht geben, selbst zu entscheiden, was mit den Daten dieser Geräte passiert. Somit könnten diese beispielsweise die Autohersteller zwingen, Daten an Dritte für Dienstleistungen herauszugeben. Die Verbraucher seien künftig im "Drivers Seat", so Röhler. "Leicht zugängliche Daten" sollen sogar in Echtzeit bereitgestellt werden. "Die EU möchte eine Art Marktplatz für Daten schaffen", erklärte Frank Sommerfeld, Vorstandsvorsitzender der Allianz Versicherungs-AG. Verbraucher können dann entscheiden, welche Daten sie in welchem Umfang wem bereitstellen wollen.

Der Markt dafür ist schon in wenigen Jahren enorm. Die Allianz rechnet damit, dass es in sieben Jahren rund 180 Millionen vernetzte Autos auf europäischen Straßen geben wird. Bis 2028 könnten durch diesen Datenmarkt rund 270 Milliarden Euro zusätzlich erwirtschaftet werden.

Daran will auch die Allianz kräftig partizipieren. Beispielsweise sollen Autobesitzer per Knopfdruck Informationen über ihr Auto an die Versicherung weiterleiten können und sich so das Ausfüllen von Fragenkatalogen beim Abschluss ersparen. Dadurch kann zugleich dann die Sicherheitsausstattung des Autos etwa mit Fahrassistenzsystemen individuell für die Prämie berücksichtigt werden.

Ein weiteres Beispiel sind Telematik-Versicherungstarife, mit deren Hilfe Nutzer anhand ihres individuellen Fahrstils, sowie der Zahl und Distanz der Fahrten die Höhe der Versicherungsprämie beeinflussen können. "Ich habe endlich die Gelegenheit zu beweisen, dass ich besser fahre als alle anderen", sagte Sommerfeld. "Das spart nicht nur Geld, sondern das Risiko ist auch wirklich geringer." Ein Fahranfänger mit einem Fiat 500 Elektro etwa könne durch eine risikoarme Fahrweise im Telematiktarif rund 300 Euro Versicherungsprämie pro Jahr sparen.

Ein weiterer Aspekt ist der konkrete Schadenfall. Habe man in Echtzeit Zugriff auf Fahrzeugdaten könne man beispielsweise bei Unfällen schnellere Hilfe veranlassen, so Lucie Bakker, Vorständin Schaden bei der Allianz Versicherungs-AG. Zugriff auf die Fahrzeugdaten erleichtere daneben die Beweisführung bei Unfällen oder erlaube eine schnellere Schadenabwicklung. Beispielsweise könne der Versicherer anhand der GPS-Daten sofort die nächstgelegene Werkstatt identifizieren und sofort einen Abschleppwagen losschicken. In Zukunft könne man anhand der Daten sogar feststellen, welche Teile konkret beschädigt seien und den Abschleppwagen in eine Werkstatt steuern, wo diese vorrätig sind. "Die Menschen sehen, dass es Vorteile gibt", zeigte sich Bakker überzeugt.

Auch vor dem Hintergrund des Trends zu autonomen Fahrsystemen sei der Zugang zu Fahrzeugdaten elementar, so Röhler: "Verbraucher haben das Recht zu erfahren, ob ein Unfall vom Menschen oder der Maschine verursacht wurde."

Damit der Datenmarktplatz wie gewünscht in Gang kommt, sind aus Sicht der Allianz jedoch einige Voraussetzungen zu erfüllen

• Fahrzeughalter bräuchten volle Transparenz über erhobene und weitergeleitete Daten.
• Nach Ansicht der Allianz ist ein standardisierter Mindestdatensatz mit festgelegten Datenpunkten notwendig. Das sei für einen schnellen und einfachen Datentransfer in Echtzeit sowie die herstellerunabhängige Skalierung von Angeboten durch Drittanbieter erforderlich.
• Der Datenaustausch müsse über einen unabhängigen Datentreuhänder abgewickelt werden. Dieser habe dann auch zu regeln, wer etwa nach einem Unfall Zugriff auf die Unfalldaten bekomme. Der Treuhänder sei eine hoheitliche Aufgabe die über eine staatlich beliehene Stelle oder eine staatliche Institution geregelt werden müsse.
• Faire Preise für die Datenübertragung. Der Marktplatz dürfe nicht über erhöhte Preise von vornherein zum Erliegen gebracht werden, so Sommerfeld.

Mit ihren Forderungen und Ideen sieht die Allianz einen Großteil der Verbraucher auf ihrer Seite. In einer Umfrage in mehreren europäischen Ländern gaben rund zwei Drittel der Befragten an, einer Datenverwendung zur Klärung einer Unfallschuld zuzustimmen (Deutschland 64 Prozent.) Ähnliche hohe Zustimmungswerte gab es für eine Datenverwendung zur Unfallbearbeitung, verbesserte Serviceleistungen wie Pannenhilfe oder angepasste Versicherungen oder der Klärung des Fahrzeugzustands beim An- und Verkauf, etwa mittels Batterietests.